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Home 按揭

【一成首期●上車置業】想借九成按揭有咩條件?

by 搵樓街
2022-02-24
in 按揭
937 9
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在2022月公布的新按揭政策下,首置人士可透過按揭保險計劃,購買 1000 萬元的住宅單位,最高可借 9 成按揭,即只需要一成首期便可以上車,但不是人人都享有9成按揭條件,搵樓街SEE HSE 逐一列出!

條件一:現樓需為樓價要1000萬以下

樓價1000萬以下的現樓可以做到9成按揭

樓價1000-1200萬的現樓可以做到8成按揭

樓價1200-1920萬的現樓,可借上限960萬

樓價1920萬以上的現樓,最多借5成

重點提醒一下,新的按揭保險計劃只適用於現樓 (已落成住宅物業),不適用於樓花 (一手物業,未取得入伙紙)。

故此,買家如購買一手樓花物業,又想使用新制的按揭,需要選擇建築期付款。

如果物業屬於樓花,即未取得入伙紙,又想用最平的即供付款計劃,只能用舊按揭政策,

400萬以下的物業,最多可借9成按揭。

400-450萬的物業,可借最多貸款360萬。

450-600萬的物業,可借最多8成按揭。

600-800萬的物業,可借最多6成按揭。

800-850萬的物業,可借最多480萬。

900-1000萬的物業,只可借500萬。

至於1000萬以上的物業,只能最多借5成按揭。

條件二:固定受薪人士

申請九成按揭人士必須為固定受薪人士,即每月定時出糧,薪金的基本收入不會浮息。有時銀行或者按保公司亦會要求申請人提供僱員合約作為證明。提醒一點,主要收入來源需要來自香港。

非固定收入人士最高按揭成數只有八成。

條件三:物業不可出租

只要需要透過保揭保險公司借出六成或以上的按揭成數,該物業都只能作自用用途,不能將物業出租,即該物業必須為借款人的主要居所。

記得一提,如想將物業出租,透過銀行借出的最高的按揭成數只有五成,即借六成按揭的物業都不能作出租用途。

條件四:未持有香港住宅物業

按揭申請人必須未持有香港住宅物業,要留意的是如只持有工商物業或是車位,仍可以申請九成按揭,但供款就要低於按揭申請人或家庭入息之 35% 或 40%,並且要通過壓力測試。

至於之前曾經有買入住宅單位但現時已經沽出,仍符合未持有香港物業資格。但必須要小心一點,要待之前的物業完成交易後,才可以申請九成按揭。

如果只之前物業只簽了臨時買賣合約,未完成交易;隨即買入新物業,按揭成數最多只能借八成。

條件五:最高每月供款佔每月收入比率為50%

這是指申請人之每月按揭供款只能佔每月收入的百分比50%或以下,這是申請九成按揭人士的基本門檻,如果超出這個金管局指定的比例,銀行便不會批出高成數按揭。

條件六: 物業類型

一般私人住宅物業都可以借盡九成,至於唐樓,都可以申請九成按揭。而村屋不能做到九成按揭,最高只能申請八成半按揭。

按揭所需文件 (受僱人士適用)

  • 最近期之住址証明 (如水,電,煤,銀行信等)
  • 最近3個月之銀行發薪戶口紀錄 (如申請人薪金浮動,需提供最近6個月証明)
  • 最近3個月的糧單 / 發薪通知書 (如申請人薪金浮動,需提供最近6個月証明)
  • 最近年度之政府薪俸稅稅單
  • 現職證明如公司聘書,僱主證明書,或咭片
  • 按揭申請人身份證
  • 物業臨時買賣合約
  • 如申請9成按揭之申請人,必須為固定收入人士,亦需要準備最近一期活躍信用卡之月結單。
  • 如需以租金以入申請按揭,需準備最新的物業稅稅單,及6個月有效期的租約 及 最近3個月的租金存款記錄。

按揭所需文件 (自僱人士適用)

  • 商業登記證
  • 公司註冊證
  • 執業証書 (適用於專業人仕)
  • 董事及股東名單
  • 公司最近兩年政府稅單
  • 公司最近兩年已核實財務報告
  • 公司最近6個月平均淨資金流動的銀行戶口紀錄
  • 董事及股東的入息證明 (與固定入息人士相同)
  • 按揭申請人身份證
  • 如需以租金以入申請按揭,需準備最新的物業稅稅單,及6個月有效期的租約 及 最近3個月的租金存款記錄。

不過,即使合乎以上6大條件,都不代表按揭就可以批出,詳情可看此文章:
【按揭中伏】借高成數按揭未必批?按證公司8大拒絕審批原因,以免中伏,甚至要撻訂。

由此可見,選用一成首期、九成按揭置業,門檻會較高。如想有其他按揭問題,或者想知道更高深的技巧,可以聯絡 搵樓街 專員 打造一個屬於你的置業計劃,讓你更容易上車。

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【按揭教學】心儀單位 估價不足點算好? 需要抬錢上會?醒你4大解決方法

by 搵樓街
2022-01-31
0

很多買家都會視估價為一個非常重要的指標,以決定是否買入該單位,原因是擔心估價不足,需要準備更多的首期抬錢上會。其實,物業估價的釐定方法,其實不同銀行均會採用不同的估價行,為物業進行評估,評估標準十分廣泛,除了因應最近同類屋苑/同類單位/同區的成交而有所調節外,還包括對物業質素的評估(如單位的層數、座向、景觀、附近設施、基建等)。以上因素都會影響物業的估價,而最常出現的估價不足有幾下4個原因: 估價不足原因│ 1. 成交量不足 部份成交較為疏落的單位,如單幢樓、村屋、唐樓、大單位即豪宅類,基於流通率較低,成交指標少,很容易出現估價不足的問題。原因是最近一次成交可能是一至兩年前,當時的成交額已不能反映現時價格,銀行可參考的個案少,會令估價與市場價脫節。 估價不足原因│ 2. 屋苑的大單邊單位 估價行亦會以整個屋苑的成交價調節估價,最常看到估價不足的原因是單位位於屋苑的大單邊,景觀十分開揚,有海景,不像其他座數的單位望樓景為主。這類大單邊的單位同樣會出現估價不足的情況。 估價不足原因│ 3. 連裝修單位 亦一個最常見的情況是一些連裝修單位,業主好常以附送靚裝修,吸引買家買下單位。不少買家都很喜愛這類單位,因為不需要額外付裝修費用以及不用跟進裝修工程。但是單位裝修如何,在估價中不會反映到。 估價不足原因│ 4. 業主叫價過份進取 業主叫價過份進取亦都是令估價不足的最大原因之一。有些業主覺得自己的單位很有價值,買家可以估價還價,嘗試說服業主用估價作為基準,不應以個人感覺作為開價標準。 很多買家因為估價不足而放棄買入單位,其實又不用太擔心,如果真的心儀估價不足的單位,亦有解決的方法,用盡方法都不能解決的話,最後的方法才是抬錢上會。 估價不足解決方法 │...

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