按揭保險費折扣 65折 變相加保費 供樓開支增加幾多？加送退保費技巧

由於銀行只承造最高6成按揭，如想借高成數(61-90%)按揭，一般都需要付按揭保險費，按揭保險公司才願意擔保，按揭保費由1.15%至5.04%不等。以下的例子為800萬港元物業為例，如果要申請9成按揭，即貸款額720萬港元，按揭年期30年，保費為當中5%，即36萬。這個成本不低，以往兩間按揭保險公司例牌都會提供6折優惠，即實際保費是216,000。不過，現在折扣調整至65折，按保費用增加18,000元，總要付234,000元。如果申請人未能符合壓力測試，保費折扣將由66折，更調整71折-9折不等 (甚至不獲任何折扣優惠)。未能符合銀行壓力測試的首置人士，但供款佔入息比率不多於50%，其申請將由銀行個別評估，並按評估而上調保費。

貸款額720萬港元	原保費折扣	最新保費折扣
能通過壓力測試	216,000 (6折)	234,000 (65折)
未能符合銀行壓力測試 (爆壓測)	237,600 (66折)	255,600 (71折)

按揭保費折扣少了，會否影響壓力測試的計算？

不會的。因為本來計壓力測試，是以沒有折扣下的按揭保費去計算。不論有沒有打折，壓力測試結果都是不變的。

舊制與新制影響按揭保費

按揭保費計算頗為複雜，在按證保險公司網頁有5個表可供參考，實質採用哪個保費視乎按揭成數是採用「新制」還是「舊制」；以及本身申請者有沒有物業在身；採用浮息或定息按揭。所以準買家想知道買入的物業要付多少按揭保費，可以WHATSAPP 聯絡我們，為您計出準確的按揭保費。

退保費技巧

如果物業在3年內，按揭成數少於6成，就無需要付按揭保費費。最理想的時間是過了兩年罰息期及未過3年期間，申請人可以透過退保（俗稱甩按保）取回 15%保費。當轉按完成後，到原本按揭銀行辦理退保手續就可以。補充一下，如果首年申請保費退款，可退回已繳按揭保費之 40%、兩年內退 25%、三年內退 15%。由於銀行有兩年的罰息期，故此，最理想的時間是過了兩年罰息期及未過3年期間。

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