【按揭中伏】借高成數按揭未必批？按證公司8大拒絕審批原因

香港不少人都以儲首期為目標，與伴侶買個安樂窩。自從放寬按揭成數後，1000萬以下可借9成，1200萬以下可借8成，1200萬-1920萬，最多借960萬，1920萬以上最多可借5成。這政策意味1000萬以下，只需要儲1成首期，便可有機會上車。這舉的確令更多準買家願意入市，亦有更大的靈活度。但是，以我們的經驗所得，在借按揭時都出現困難，借唔足，最後要向家人借首期、加擔保人等才可以解決事件，而最壞情況就需要撻訂，痛失辛苦儲下來的首期。

首先，各位準買家要清楚知道，按揭證券公司不會輕易批出個案，必須通過每項的內部守則及要求。以借9成為例，按揭申請人必須為香港永久性居民、必須固定收入、必須自住等…
詳情可回一篇文章: 【一成首期●上車置業】想借九成按揭有咩條件？很多準買家心急上車，按揭未搞清楚，以為可以借到80-90%按揭，又或者只相信地產代理的一句可以做到按揭，隨時按揭申請被拒最終撻訂收場。

搵樓街提供一小時面對面的免費咨詢服務。不論是首次上車需知、按揭問題、物業投資策略、資產如何配置、買樓時機、揀樓秘訣、解決買樓奇難雜症等..我們更提供一條龍服務，由置業前準備、簽臨約、找律師樓、做按揭、驗收單位、裝修、出租等流程，協助您逐一完成每一細項，讓您輕輕鬆鬆置業，解決置業難題。<了解更多>

按證公司8大拒絕審批原因│ 1. 虛假收入

有不少人都跟坊間流傅的自製入息方法，力圖推高收入令自己的收入通過壓力測試。這些方法通常是自己開空殼公司，然後再透過自動轉帳出糧給自己，以製造足夠入息，但當中的技巧又不精通，結果令按證公司職員懷疑。其實，職員有很多方法知道公司的資料，例如調查公司查冊、強積金供款紀錄等。按證公司職員不是小學生，不懂懷疑，如果知道是虛假收入，一律拒批。我們有置業技巧解決收入不足的問題，可聯絡我們了解更多。

按證公司8大拒絕審批原因│ 2. 大幅加薪

另一個就是大幅加薪，這個同樣會被銀行/按揭證券公司職員高度懷疑是虛假收入，如批按揭時，發現按揭申請人不合理地大幅加薪，例如由月薪20,000大幅增加至60,000。銀行會要求申請人提交更多文件證明大幅加薪理據。亦主動調查大幅加薪的原因，例如考獲專業專格，會正理的大幅加薪原因。但如果受僱機構不是甚麼大公司、沒有考獲專業專格而大幅加薪、大幅加薪在簽臨約前後才發生、加薪前收入未能通過壓測，那就要小心了，最嚴重同時列入虛假收入，一律拒批。

按證公司8大拒絕審批原因│ 3. 借私人貸款

如果本身已經有借私人貸款，那就要小心了。因為銀行職員好大機會會壞疑首期是否由借貸所得來的。其實，銀行會從環聯信貸資料庫(TransUnion)，得知業主是否仍有私人貸款，如果該貸款與申請按揭日子愈相近，就愈大機會不批出按揭，準買家必須要詳盡解釋該筆私貸用途，又要入息又足夠通過壓測，包括：按揭及貸款，才能獲批。當然，這個方法是存在漏動的，例如：由家人負責借私人貸款，而準業主就不會被壞疑首期是由借貸所得來的。而首期由家人支付，這是可以說過去的，但當中的技巧，不是每個新手都能掌握，稍有不測，隨時一律拒批。

按證公司8大拒絕審批原因│ 4. 自住用途

買2手樓要透過按保公司審批，其中一個要求是新買物業是自住用途。如果借款人本身已持有其他物業，那就要小心，按證公司便會對新買物業調查。例如：本身有間500呎的自住物業，而新買的物業只有250呎，那就要解釋為何由大搬到細，以及大單位之後的用途。如果有證明，例如遷就子女上學，有子女學校入學證、學生證等，一般都會較合理。

按證公司8大拒絕審批原因│ 5. 夫婦同借高成數按揭

有些人會想到買兩個單位，就打算以夫婦分別購入，然後兩個單位都借高成數按揭，互相擔保。這是十分高危的，因為高成數按揭的首要條件是自住用途，試用老公老婆又如何有2個物業都聲稱是自住物業呢？我們有方法拆解這個難題，可聯絡我們了解更多。

按證公司8大拒絕審批原因│ 6. 曾拖卡數

銀行在審批每個申請時，會向環聯信貸資料庫(TransUnion)查詢按揭申請人的信貸評級。現時信貸評級分為A至J，其中A為最好J為最差。如果申請人過往拖欠卡數記錄，或是每個月只還最低還款額的記錄，其信貸評級會被降低。這會令銀行的風險上升，擔心申請人同樣會拖欠按揭供款，故有機會不批按揭的。又如果按揭申請人仍在破產階段，或債務重組中，狀態並未解取，按證公司亦好大機會不會批出高成數按揭。如有債務重組人想借高成數按揭，可聯絡我們了解更多。